Czy ogłoszenie upadłości konsumenckiej oznacza umorzenie długów?

Odpowiedź eksperta
Celem ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest oddłużenie, czyli zatrzymanie spirali zadłużenia, umożliwienie niewypłacalnej osobie wyjścia z długów – ugodowej spłaty zadłużenia przez ustalenie realnego planu spłaty wierzycieli. Zgodnie z aktualnie brzmiącą ustawą postępowanie upadłościowe prowadzone wobec konsumentów (osób fizycznych, nieprowadzących działalności gospodarczej) należy prowadzić tak, aby umożliwić umorzenie zobowiązań upadłego, a dopiero w dalszej kolejności zaspokoić roszczenia wierzycieli w jak najwyższym stopniu. Ustawodawca przyznał więc prymat idei oddłużenia osoby zadłużonej.

Od czasu nowelizacji z 2014 r.wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może być złożony przez dłużnika posiadającego tylko jednego wierzyciela (wcześniej ich minimalna liczba wynosiła 3).

Kluczową przesłanką do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest stan niewypłacalności, czyli niemożności spłaty swoich długów. Taki wniosek może złożyć jedynie osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej.

Postępowanie upadłościowe dzieli się na trzy etapy, po zakończeniu których następuje całkowite umorzenie wszelkich zobowiązań dłużnika. Dochodzi więc do całkowitego oddłużenia, a dotychczasowi wierzyciele tracą prawo do występowania z roszczeniami.

Pierwszy etap rozpoczyna się w chwili złożenia wniosku i trwa do wydania przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości lub postanowienia o jego oddaleniu.

Drugi etap, którego początkiem jest wydanie postanowienia o ogłoszeniu upadłości, zmienia całkowicie sytuację prawną dłużnika. Traci on zarząd nad swoim majątkiem, który staje się masą upadłościową i musi zostać przekazany syndykowi wyznaczonemu przez sąd. Od tego momentu dłużnik podlega specjalnej ochronie, tzn. zawieszeniu ulegają wszelkie prowadzone przeciw niemu postępowania sądowe, administracyjne i egzekucyjne dotyczące jego masy upadłości.

Zadaniem syndyka na tym etapie jest likwidacja składników majątku upadłego, a z uzyskanych środków pokrycie kosztów postępowania i proporcjonalne zaspokojenie wierzycieli.

Trzeci etap odbywa się już bez udziału syndyka i rozpoczyna się od wydania przez sąd postanowienia o ustaleniu planu spłaty wierzycieli. W postanowieniu tym sąd decyduje również o tym, jaka część długów powstałych przed ogłoszeniem upadłości zostanie umorzona.

Wniosek o ogłoszenie upadłości składa się na specjalnym formularzu, który jest dostępny w internecie.